ליווי ויעוץ משכנתא חדשה

מה ההבדל בין יועץ פרטי מהיועץ של הבנק?

יועץ משכנתאות פרטי זמין ללקוח בכל עת, להבדיל מעובד הבנק, שעובד בשעות מוגדרות ולא זמין לו מחוץ לשעות העבודה.

פרט לכך, יועץ משכנתא פרטי מחויב לצרכים של הלקוח ואמור למקסם את החיסכון שלו במשכנתא, לעומת היועץ מטעם הבנק שאמור למקסם את הרווח של הבנק.

עובדיו של הבנק מחויבים לשרת את האינטרסים שלו (להרוויח כמה שיותר). כתוצאה מכך התנאים במשכנתא לא היו משתלמים כמו שיועץ פרטי ישיג לכם, זו הסיבה שבגללה הלקוח אף פעם לא יקבל את העסקה הטובה ביותר שהוא יכול להשיג לבדו.

בדיקת כדאיות העסקה

עסקאות טובות תמיד קיימות בשוק, אך הן לא מתאימות לכולם, וצריך לדעת להתאים עסקאות לכל אחד. על מנת לבחון את כדאיות העסקה חייב להבין את הנתונים הפיננסיים של הלקוח, להכיר את יכולותיו הכלכליות בהווה ובעתיד, לבחון את הצרכים הפיננסיים שלו לטווח ארוך ועל סמך כל הנתונים הללו להעריך את הסיכונים הקיימים בעסקה (אם ישנם), לשקף זאת בצורה ברורה ללקוח ולבחון האם העסקה משתלמת, כדאית ובטוחה עבורו.

ניהול משא ומתן עם הבנק

יועץ משכנתאות יודע כיצד לנהל משא ומתן עם הבנק, ומכיר את המקומות, שבהם הבנק מרוויח יותר ואז הלקוח משלם יותר, הבנק תמיד ייתן ללקוח את ההצעה המשתלמת עבורו, שכן הוא מוסד כלכלי, שאמור להבטיח, והמשכנתא היא מוצר מאוד רווחי עבורו. מתוקף תפקידו של היועץ עליו להציע ללקוח מספר אלטרנטיבות מכמה בנקים, ובדרך כלל ההצעות שהוא ישיג יהיו אטרקטיביות יותר מאלו שהלקוח יקבל ישירות מפקיד המשכנתאות בבנק.

איך לבחור יועץ משכנתאות?

כמו כל נותן שירות, תמיד כדאי לאסוף המלצות אם אתם מכירים מישהו שלקח משכנתא במהלך חייו, שאלו אותו האם נעזר ביועץ פרטי, האם הוא ממליץ עליו כאיש מקצוע, והאם היה פונה אליו שוב.

בחנו באילו תחומים פיננסיים נוספים היועץ שאתם בוחנים מתמצא, האם יש לו ניסיון בסוג העסקה שאתם מעוניינים לעשות, האם הוא מטפל במקרים מאתגרים כמו מסורבים משכנתא, תושבי חוץ, משכנתא לבנייה עצמית וכדו', והאם יש לו ניסיון בעבודה בתוך המערכת הבנקאית (זה עשוי להיות יתרון).

לאחר שבדקתם את כל הפרמטרים המקצועיים הללו, כדאי לבחון את הכימיה שיש לכם עם יועץ המשכנתאות, ולבסוף בחנו, כמה הוא גובה על השירות.

רגע, האם המחיר הזול ביותר הוא המשתלם ביותר?

לא בהכרח!

מכיוון שהשירות הזה אמור לחסוך לכם בין עשרות למאות אלפני שקלים במצטבר, ועבור שירות טוב ומקצועי כדאי לשלם מחיר הוגן. 

בנוסף טרם הוסדרה רגולציה בתחום זה, אין סכום אחיד שמקובל בקרב יועצי המשכנתאות, וחשוב לקחת בחשבון שגובה העמלה עשוי להשתנות בהתאם לגובה ולמורכבות העסקה.

באופן כללי, שירות של יועץ משכנתא עבור עסקה פשוטה ולא מורכבת נע בין 5,000 ל- 7,500 ₪.